黑沙盒子
保险绝对不是什么善，有人说过中国卖保险的都是骗子，买保险的都是傻子，一点没错，我妈有次去银行存钱，被人骗她买了新华人寿的两年意外险，说是什么一年之类如果意外身亡陪10万，每年还有利息，我当即说她一定被骗，她还不信，一年后新华人寿的保险单寄上门，发现保险公司说的没错，确实是一年有3000多的利息，问题是第一个月就扣了7000的管理费，我妈气坏了
说白了这个险就是你一年交3500，如果一年里你死翘翘了保险公司陪你10万，如果保险公司一开始就告诉你是这么回事你会买么？所以说，保险公司就是骗子
有人说这个就是个案而已，那我再分析下为什么保险公司要骗你。
以寿险为例，保险费交给保险公司以后，保险公司用来投资的渠道和比例是被国家限定死的，包括存款、债券还有保险准备金等等，回报率和存定期不会差太多，这些回报基本上是要还给客户的，那么保险业务员、高层和保险公司的日常开支那么大，比如说平安集团老总年薪30万，这些钱总不能凭空生出钱来吧，所以保险公司只好打保险费的主意，以各种你很难留意到的方法来骗取你的保险费，比如上面我说的管理费，比如所谓的没有保底的“预计利率”，
所有的寿险，如果你拿一支笔一张纸一个计算器算一算，你都会发现最后的收益率不会比存银行定期高，但一定比存银行定期风险大，保险业务员的工作，就是不让客户察觉到这一点，至少在交钱10天内不要察觉到这一点，所以说，保险业务员确确实实，就是骗子，虽然他们大多数人压根就没有算清楚这笔账，虽然他们大多数人都是善良平凡的人，可是当他们走进保险公司的大门，他们就是骗子
再说意外险，这个险可以简单的用抛色子的原理来说明，一副牌有54张，随便找个保险业务员和我赌一把，他抽一张牌，如果摸到ACE我给他60块，摸不到他给我1块钱，他愿意吗？
我想任何人都会愿意，因为这明显是个对摸牌人有利的游戏
上面的例子里，摸到ACE可以用来代替各种意外，比如各种疾病，车祸，非自然死亡等等，我们称之为小概率事件，现在我们改变一下规则，依然是这个业务员摸牌，如果他摸到ACE我给他30块，摸不到他给我1块钱，他愿意吗？
以保险业务员的精明能干，肯定不会愿意，任谁都不会愿意，因为这明显是个不公平的游戏，意外险，就是这么一个完全不公平的游戏，你还愿意去买吗？
以平安保险的年报为例，他们当年的赔付率只有百分之五十多，除去一些内外勾结骗取保险金的，估计不会超过50%，用抽牌的例子来解释，就是你抽到ACE给你27块钱，抽不到ACE那一块钱没收
一个产品本身就是坏东西，比如毒品，那无论你是多么好的人也会跟着变坏，中国保险就是这么一个玩意，和业务员素质无关，它一生下来就不是什么好玩意，恶之花当然开不出善之果
保险公司另外会强调的一点是保险是保证你的生活质量，是对家人的承诺，和回报率没有任何关系，真的是这样吗？我们不妨把上面的游戏规则再改一改
现在房价很高，很多人买不起房子，我愿意拿一座房子出来，市值大概150万，只要你出一千块钱，就有机会赢得这套房子，让你一家人其乐融融，听起来很诱人吧？
当然，我们的游戏规则和保险公司是一样的，我手里有15000张扑克牌，中间有5张牌做了标记，只要你出一千块钱就可以抽，抽中了就可以改变命运，有人愿意来抽吗
如果我在大街上摆这样的摊子，估计真的会有人来抽，反正一千块钱也买不起房子，不如拿来碰碰运气，正如还有人买即开型福利彩票一样，中国永远不缺的就是傻子,算不清数的傻子
所以，如果你不想当傻子，如果你不想让保险公司这条吸血虫吸干你的血，就不要去买什么商业保险，至少是中国国内的商业保险，有人说外国的保险很好，不知道，没有研究，如果你不买保险夜里睡觉就不踏实的话，建议还是去香港买份保险吧
如果再有保险业务员向你推销，你先问问他们公司的赔付率，然后拿付扑克出来，请他好好玩一下吧！保证从此之后再也没有烦恼，保证让你受益终身！
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